王俊峙《2026两会精神解读与全资产配置实战》

王俊峙

定调十五五，布局新蓝海

---2026两会精神解读与全资产配置实战

课程背景：

2026年是十五五规划的开局之年，政府工作报告明确了全年经济增长目标4.5%至5%，赤字率拟按4%安排，发行1.3万亿元超长期特别国债，城乡居民基础养老金月最低标准提高20元。

在货币财政双宽松、利率下行趋势确立、房地产市场供求关系发生重大变化的背景下，居民财富管理正经历从赚快钱到稳收益、从单一资产到多元配置、从短期投机到耐心资本的历史性转变。

对于理财从业者而言，读懂政策背后的宏观信号，理解股债商汇险各类资产在宽松周期中的表现规律，是帮助客户穿越周期、实现财富稳健增长的核心能力。本课程旨在用通俗语言解读两会政策，构建涵盖保险、基金、理财、贵金属等银行核心业务的资产配置框架，赋能一线财富管理实战。

课程收益：

1.深度解读2026年两会关于经济增长、财政货币、养老保障的核心精神，精准把握全年政策基调；

2.系统分析利率下行周期中各类资产的表现规律，明确保险、基金、理财、贵金属的配置价值；

3.掌握基于宏观政策导向的多元资产配置逻辑，构建攻守兼备的客户投资组合；

4.提升将政策语言转化为客户沟通话术的专业能力，强化客户信任与业务深度。

课程对象：银行理财经理、贵宾理财经理、私行客户经理、财富公司投顾

讲课方式：现场授课+政策解读+配置推演+话术演练

课程时间：1天（6小时）

课程提纲

第一讲：十五五开局与2026宏观政策新方位

1. 经济增长目标的深层含义

- 4.5%至5%的增长区间：稳与进的选择

- 物价水平CPI涨幅2%：通缩到通胀的进程

2. 财政货币政策的超常规组合

- 赤字率触及4%的宏观含义：中央加杠杆

- 货币政策适度宽松的具体路径：降准降息

3. 人口发展与养老政策

- 老龄化率15.9%背景下的养老金融机遇

- 银发经济带来的挑战和机会

4. 产业政策主线与投资机会

- 新兴产业和资本市场的机遇

- 反内卷式竞争带来的涨价投资机会

第二讲：宏观政策驱动下的资产表现规律

1.保险类资产的配置策略

- 储蓄型保险锁定长期收益的类债券属性

- 年金险在养老补充中的现金流价值

- 保险在家庭资产配置中的压舱石作用

2.理财类产品的适配思路

- 现金类产品的流动性

- 纯债类产品的稳定性

- 净值类理财的稳健性

- 固收加产品的低波性

3.基金类资产的配置逻辑

- 政策受益赛道的行业性基金筛

- 指数基金在杠铃红利加科技

- 养老目标基金的长期配置价值

- 基金定投在波动市场中的平滑作用

1. 另类资产的配置角色

- 黄金在货币宽松加地缘冲突双驱动下的配置逻辑

- REITs在盘活存量资产中的稳定回报作用

- 核心城市优质房产的长期价值重估

2. 多元资产组合设计

- 不同风险承受能力客户的配置模板

- 进取型组合：权益加基金为主配置

- 稳健型组合：理财加保险的均衡配置

- 保守型组合：保险加存款的基础配置

第三讲：客户沟通与实战转化

1. 政策向配置建议的转化

- 养老政策与年金险配置

- 利率下行与锁定长期收益的沟通

- 耐心资本与长期持有的观念导入

2. 典型客群的配置方案沟通

- 中年家庭：年金险养老+定投教育+基金投资的铁三角

- 高净值客户：权益增值+保险金信托隔离+家族信托传承的需求

- 年轻群体：强制储蓄+基金定投+黄金投资

3. 不同类型客户的实战演练

- 开场用政策热点引发客户共鸣

- 需求分析从政策导向引导出客户痛点

- 产品呈现将功能与宏观趋势挂钩

- 异议处理针对收益周期长等的政策层面回应

授课老师

王俊峙 国家高级理财规划师，财富管理实战专家

常驻地：深圳
邀请老师授课：13911448898 谷老师

邀请授课

主讲课程：1. 宏观经济，理财规划、资产配置和家族信托 2. 保险、基金、房产、股票投资分析和营销 3. 养老规划和子女教育规划及产品组合分析营销 4. 银行和保险高端客户沙龙和产说会等 5. 高净值客户的咨询、陪访和诊断等 6. 理财师大赛的辅导、训练和评委等