王俊峙《2026两会精神解读及保险资产配置新思维》

王俊峙

耐心资本与养老重构

------2026两会精神解读及保险资产配置新思维

课程背景：

2026年政府工作报告释放了清晰的宏观政策信号：经济增长目标4.5%至5%，赤字率4%，发行1.3万亿超长期特别国债，城乡居民基础养老金月最低标准提高20元。

截至2025年末，我国65岁及以上人口占比达15.9%，步入中度老龄化社会。在利率下行趋势确立、资本市场波动加剧、房地产供求关系变化的背景下，保险作为兼具风险保障与长期资金属性的金融工具，其配置价值日益凸显。两会强调培育耐心资本，鼓励长期资金投向科技创新与养老体系建设。

对于保险从业人员而言，理解宏观政策走向、把握利率周期变化、读懂养老体系重构，是从销售思维向配置思维升级的关键。本课程旨在帮助从业者从政策高度理解保险的独特价值，掌握利率下行周期中的保险配置逻辑，提升专业服务能力。

课程收益：

1.深度解读2026年两会关于经济增长、财政货币、养老保障的核心精神，把握保险业发展的宏观背景；

2.系统分析利率下行周期对保险负债端与资产端的双重影响，理解储蓄型保险的比较优势；

3.掌握保险作为耐心资本在家庭资产配置中的压舱石作用，提升养老、传承、教育等场景的配置能力；

4. 掌握老龄化背景下商业养老保险的产品创新方向与销售话术；

课程对象：保险代理人、保险经纪、银保客户经理、保险公司培训人员

讲课方式：现场授课+政策解读+配置推演+话术演练

课程时间：1天（6小时）

课程提纲

第一讲：两会宏观定调与保险业发展环境

1. 经济增长目标与保险业机遇

- 4.5%至5%的增长区间，房产不再是主要方向

- 物价水平CPI涨幅2%，居民储蓄寻找新方向

2. 财政货币政策与保险资金运用

- 货币政策适度宽松，利率下行趋势不变

- 降准降息周期，居民稳健财富工具缺乏

3. 人口发展与养老政策

- 老龄化率15.9%背景下的养老保障体系压力

- 商业养老保险从加快发展进入全面提速阶段

4. 产业政策与耐心资本培育

- 耐心资本的政策内涵：鼓励长期持有、穿越周期

- 保险资金作为典型耐心资本参与国家战略的路径

5. 风险防范与保险保障需求

- 经济周期和国际动荡期的财富安全是首要需求

- 保险在家庭财务安全中的兜底和压舱石作用

第二讲：利率下行周期中的保险配置逻辑

1. 利率走势与保险产品价值重估

- 适度宽松货币政策下的利率中枢下移

- 储蓄型保险锁定长期收益的类债券属性凸显

2. 保险作为耐心资本的核心优势

- 长期资金属性与穿越周期的能力

- 保险资金投向与国家战略方向

3. 保险在家庭资产配置中的角色升级

- 从备用金到压舱石的功能演变

- 不同生命周期阶段的保险配置

4. 利率下行环境下的产品配置策略

- 年金险的稳定现金流

- 增额终身寿的确定性收益

- 分红险分享国家发展红利

- 投连险抓取资本市场机会

第三讲：养老体系重构与保险深度结合

1. 多层次养老保障体系的保险定位

- 第一支柱基本养老保险保基本的功能边界

- 第二支柱企业年金职业年金的覆盖局限

- 第三支柱个人养老金的补充保障作用

- 商业养老保险在养老体系中的独特价值

2. 年金险的养老配置逻辑

- 年金险打造与生命等长的现金流

- 养老年金在应对长寿风险中的作用

- 养老社区与年金险的整合方案

- 健康管理与保险产品的融合趋势

第四讲：财富传承与高净值客户保险配置

1. 经济周期下行期的财富保全需求

- 保值增值里保险稳健增值作用

- 债务风险隔离的保单设计

- 婚姻资产保全的保险应用

2. 保险金信托的配置价值

- 保险金信托的门槛与运作机制

- 保险加信托的隔离传承规划优势

- 高净值客户保险金信托配置案例逻辑

3. 不同高净值客群的保险配置

- 企业主客户的家企分离与传承需求

- 精英阶层的品质养老与财富保全

- 全职太太的婚姻资产与子女保障

授课老师

王俊峙 国家高级理财规划师，财富管理实战专家

常驻地：深圳
邀请老师授课：13911448898 谷老师

邀请授课

主讲课程：1. 宏观经济，理财规划、资产配置和家族信托 2. 保险、基金、房产、股票投资分析和营销 3. 养老规划和子女教育规划及产品组合分析营销 4. 银行和保险高端客户沙龙和产说会等 5. 高净值客户的咨询、陪访和诊断等 6. 理财师大赛的辅导、训练和评委等