三农信贷业务培训内容
1. 三农信贷业务的环境分析
1.1 当前宏观经济形势分析
- 当前的宏观经济形势
- 外部经济形势对信贷业务的影响
- 内循环与双循环环境下三农信贷业务发展的走向
1.2 三农信贷业务的风险管理
- 三农贷款的目标客户
- 三农贷款的风险特点
- 三农贷款的风险管理原则
- 信贷业务的三个依据
- 信贷业务的主要流程
分析：为什么一定要双人调查？
2. 三农信贷业务的资料审查
2.1 客户准入条件
- 客户行业的判断
- 客户类型匹配
- 信用情况准入
- 还款能力看哪些指标
- 担保措施选择
2.2 行业风险分析
- 行业及其资金需求特点
- 行业周期及行业风险
- 行业风险偏好
- 行业集中度
- 养殖客户的风险特点
- 种植客户的风险特点
- 个体工商户的风险特点
2.3 基本信息审查
- 借款人身份的审查
- 行政许可的审查
- 特殊的借款主体
2.4 信用报告的审查与分析
- 信用报告的来源
- 信用报告的正确解读
- 非信用信息的运用
- 信用条件的容忍度
- 哪些贷款或担保在信用报告上不显示
分析：为什么从来没有逾期也无法贷款？
案例：从非信贷信息中发现潜在风险
2.5 经营资料的审查与分析
- 水电气费发票的核实技巧
- 出入库单据审查与分析
- 发票的可信度有多高
- 借款人虚增收入的常用手段
- 购销合同的审查
- 销售收入的交叉验证
- “三流合一”调查方法
分析：没有财务报表的客户如何确认销售收入？
2.6 软信息调查
- 外部调查软信息的渠道
- 网络调查的常用工具
- 交叉验证的价值
3. 三农信贷业务的现场调查
3.1 存货调查
- 存货调查的原则
- 产权确认技巧
- 存货种类分析
- 存货过多过少的风险分析
- 受托加工商品或委托加工商品
案例：养猪厂的存货变化
3.2 应收账款调查
- 应收账款的产权确认
- 应收账款数量分析
- 应收账款结构及趋势分析
- 虚假的应收账款
- 坏账准备
案例：蔬菜加工厂的赊销政策太反常
3.3 固定资产调查
- 固定资产产权确认
- 固定资产与资产积累
- 固定资产价值
- 固定资产种类
- 固定资产折旧
- 固定资产抵押
- 固定资产的在用状态
案例：通过固定资产调节资产和利润
3.4 现金流的调查分析
- 银行流水的取得
- 银行流水的种类
- 银行流水的识别
- 银行流水的解读
- 银行流水分析
- 双50%原则
- 银行流水的作用
- 库存现金
- 现金和银行存款明细账
- 现金奶牛与现金垃圾
案例：利润重要还是现金重要？
3.5 房屋调查
- 作为资产积累的房屋调查
- 住所稳定性调查
- 住所调查目的
- 房屋产权调查
- 资产积累调查
- 市政规划预测
- 作为抵押担保的房屋调查
- 房屋结构
- 成新度调查
- “飞地”
- 变现能力调查
- 产权清晰度调查
分析：抵押物的顶层歧视与结构歧视
案例：看走眼的住房
3.6 借款用途调查
- 资金缺口形成原因
- 经营规模分析
- 经营规律分析
- 近期投资分析
- 大额负债分析
- 对外担保分析
案例：挪用贷款酿苦果
3.7 负债和隐形负债调查
- 杠杆的力量
- 负债率容忍度
- 流动性分析
- 什么是带息负债
- 什么是隐形负债
- 隐形负债对债权人的危害
- 发现隐形负债的5个途径
案例：被隐形负债拖垮的小超市
3.8 担保调查
- 担保的法律依据
- 担保的范围
- 担保的效力
- 担保人资格
- 特殊的担保人
- 担保人的独立性
- 哪些担保人可能会挪用或共用贷款
- 如何确认担保人的担保意愿
- 追加的担保人
- 年龄太大太小的担保人
- 年龄太大太小的抵押人
- 担保人的职业歧视
- 担保圈风险
- 担保人有多笔对外担保
分析：民法典施行后，担保政策有哪些变化？
