课程背景：
近年来，随着金融机构不良资产体量的不断增加，合法合规高效催收工作的重要性不言而喻。以商业银行为例，目前主要通过自行催收和委托第三方催收的方式开展催收工作，催收管理制度的不完善、催收人员素质参差不齐、第三方管控不严格等原因，导致商业银行催收工作存在诸多法律问题。另外，随着小贷公司、互联网金融、消费金融业务的发展，相关行业催收工作频率越来越高，但因有关机构合规管理水平有待提高，暴力催收、侵犯个人信息权利等事件频出。随着监管部门对于催收工作的要求提高，监管手段加强，如何合法、有效地开展催收工作，成为摆在了催收机构面前的挑战性问题。
培训对象：金融机构中高层管理者、网点负责人、信贷员、其他合规及风险管理部负责人等
授课方式：知识讲解、案例分析、交流研讨、多媒体运用
课程时间：2天
培训目标：
了解目前我国催收行业的现状，了解催收政策及法规，重点学习催收技术与技巧的应用，掌握催收单位及个人刑事法律风险及其合规风险管理的操作要点。
培训大纲：
一、1号令对农商行不良资产的影响
1、“1号令”解读
1) “1号令”较原五级分类有哪些主要变化
2) ”1号令”下的不良认定的“连坐”制度及其影响
3) 在银监报表体系中，逾期90 天如何定义
4) “1号令”下重组资产对不良评级有什么影响
5) 会计上的信用减值是如何认定的
6) “1号令”下银行零售贷款风险评估的考虑因素有哪些
2、1号令对农村商业银行的影响
1) 农商行短期内不良资产会上升
2) 有利于农商行长期资产规范化管理
二、1号令下债务重组的操作技术与方法
1、1号令下借新还旧的操作技术与方法
1) 借新还旧中的常见法律合规问题及其对策
2) 借新还旧的内涵及特点
3) 借新还旧的担保效力问题及对策
4) 新贷债权人对旧贷担保物是否享有顺位权
5) 最高额抵押担保合同中担保人抗辩的限制
6) 如何判断担保人提供担保时的真实意思表示
7) 借新还旧是否需要重新办理抵押登记
8) 借新还旧时不动产抵押登记的手续办理
2、1号令下展期中常见的法律合规问题及其对策
1) 展期中不能办理抵押登记的法律风险
2) 不动产登记机关对展期做抵押登记的抵触问题
3) 权利人可以向不动产登记机构申请变更登记情形
4) 登记“悬空期”丧失抵押物的法律风险
5) 超出股东会担保决议范围的风险
6) 展期对保证期间的影响
7) 最高额担保类业务展期可能遇到的问题
8) 展期时最高额担保人未进行书面确认的风险
3、1号令下以物抵债的操作技术与方法
1) 被执行人财产无法拍卖或者变卖的处理方式
2) 抵押财产的二拍两降规定
3) 抵押权人不接受抵债资产的可能后果
4) 合意抵债是否不经拍卖变卖直接以物抵债
5) 流拍后的以物抵债的债权人“倒挂”风险
6) 债权人应受清偿债权额低于抵债财产价额怎么办
7) 抵债资产的处置变现方式有哪些
8) 抵债资产处置时的税务承担问题
9) 债务履行期限届满前达成的以物抵债协议债权人是否有优先受偿权
10) 以物抵债权利人能否排除强制执行
三、不良资产清收的诉讼时效管理
1、不良资产清收的中断的几个关键问题
1) 诉讼时效的中断与延长
2) 邮寄送达的中断效力
3) 亲属代签的效力问题
4) 送达时义务人不配合时怎么办
5) 银行直接扣划本息算中断吗
6) 对部分担保人催收效力及于其他担保人吗
7) 诉讼时效丧失后的法律救济措施有哪些
8) 保证期间经过保证人表示愿意继续履行担保责任结果如何
9) 超过诉讼时效债权人如何采取补救措施
2、中断诉讼时效的错误做法
1) 一次签多份催收
2) 对账单不引起诉讼时效重新起算
3) 邮寄送达催收单填写不明确
4) 保证人在催收单上签字不视为继续承担保证责任
3、中断诉讼时效的正确做法
1) 在诉讼时效存续期间催收
2）正确的邮递送达催收通知书
3）正确的公告催收
4）正确的银行扣款
5）正确的公证催收
6）债务人作出还款承诺
7）正确的诉讼程序
四、非诉手段催收的类型及其操作要点
1、电话催收
1）电话催收的时机
2）不同阶段电话催收的话术
3）电话催收的注意事项
2、信函催收
1）信函发出的时间选择
2）五阶段催讨函的起草及标准格式
3、上门催收
1）上门催收的时机
2）上门催收的注意事项
3）上门催收人员的分工与配合
4、委托催收
1）委托单位的选择标准
2）委托合同的起草及注意事项
3）委托单位催收成功后酬金的支付
5、法律催收
1）债权人的权利基础
2）了解欠款人的社会背景及其个人素质
3）使用法律手段催收的注意事项
6、信用催收
1）信用催收的内涵
2）信用催收的基本原理
3）信用催收的基本方法与步骤
五、如何依法合规查找被执行人财产
1、第一还款来源的财产调查的方法与思路
1) 从与被执行人的经济往来中调查客户信息
2) 从被执行人获取有价值的财产信息
3) 委托律师查询借款人的财产信息
4) 协助法院调查或申请法院签发财产调查令
5) 执行阶段追加被执行人
6) 网络虚拟交易账户资产查询
2、常用的查询途径和方法
1) 查询内容及途径
2) 财产线索查找辅助手段
3) 财产线索查询辅助工具
六、催收合规管理的技术与方法
1、基于个人信息保护法的清收风险
1) 案例：银行职员查询贩卖客户银行卡信息获刑
2) 侵犯公民个人信息罪立案标准
3) 个人信息收集的禁止性规定
4) 个人信息使用的个人授权同意
5) 用户画像的使用限制
6) 个人信息公开披露有哪些具体要求
2、催收过程中有哪些禁止性规定
1) 催收行为的规范
2) 外勤催收过程中的禁止行为
3) 电话催收的禁止行为负面清单
3、如何防范软暴力催收风险
1) 侵犯人身权利、民主权利、财产权利
2) 扰乱借款人正常生活.工作
3) 扰乱社会秩序
4、催诉结合的催收方法
1) 诉催结合成新趋势
2) 诉催结合的一般操作方法
3) 催调诉一体化实现技术要点
4) 催调诉一体化的实施要点
课程结束
授课老师
卜范涛 全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家
常驻地：北京
邀请老师授课：13911448898 谷老师
