—— 在不确定环境下转型实施手册
课程背景:
近年来,国内外领先金融机构纷纷全力投入业务创新与转型。截至2020年,中国互联网金融的市场渗透率已达62%,移动支付用户超过7亿人。全球1000大企业里面,67%已经把数字化与敏捷创新定为企业级转型战略。从全球来看,国际领先的银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化与敏捷转型。
思考:突如其来的新冠疫情,对商业银行产生了哪些改变和挑战?
当今社会正在经历百年未有之大变局,各种黑天鹅事件层出不穷,一个不稳定(volatile)、不确定(uncertain)的、复杂(complex)的、模糊(ambiguous)的VUCA世界呈现在所有企业面前。传统银行正面临金融科技巨头的挑战,金融业务转型迫在眉睫。 各商业银行急需找到转型策略和方法,以应对不断发生的变化。
传统银行如何找到向敏捷银行转型的方法?以及快速转型的动力。首先要转变思想:从传统以产品为中心的思维方式,向以用户为中心的敏捷思维进行转变,找到个性化、差异化、定制化的用户场景体验创新点,并依靠敏捷银行新型组织快速批量获客。同时实现用户场景的数字化、自动化、敏捷化,利用金融科技增强普惠金融和实体经济的支持能力,积极推动敏捷化转型,从而转型成为以用户为中心,内部简约化,外部差异化,整体协同数字化的敏捷金融企业。
课程特点:
1. 为什么必须向敏捷银行转型?
2. 从传统银行向敏捷银行转型的顺序:从思维、业务、组织和文化。
3. 敏捷实施转型步骤与标准。
4. 敏捷转型的风险与应对策略。
课程大纲:
第一讲:全球颠覆式创新浪潮
一、汹涌而来传统银行转型创新浪潮
1) 你没做错什么,是时代变了——来自互联网的冲击波
2) 传统商业银行的危机,遇到“平行宇宙”
3) 摩尔定律给互联网金融带来指数级发展
二、网络叠加效率
1) 聚集与边界效应
2) 深度渗透逻辑
3) 数据智能逻辑
三、互联网金融颠覆的传统银行
1) 超级平台现象
2) 长期主义与长尾效应
3) 构建金融生态圈
四、商业银行数字化敏捷创新的“3+1”落地转型策略
1) 策略一:建设全新商业模式
2) 策略二:以客户为中心的现有业务数字化敏捷模型转型
3) 策略三:全面布局金融科技及全新风险投资机会
4) 一套全新的基础数字化敏捷能力
第二讲:银行的心声与敏捷转型
一、 破题: 传统银行与敏捷银行有哪些区别?
1) 敏:洞见+创新
2) 捷:行动+迭代
3) 数字化赋能:全面建立数据科学系统
二、 探究:敏捷提升商业银行客户价值
1) 成本价值:高流量、长尾获客
2) 体验价值:个性化、定制化、移动化
3) 平台价值:多维、高频、生态圈
场景练习:15个典型敏捷创新模式
三、 挖掘:敏捷提升商业银行赋能
1) 超强感知能力:行为感知、情景感知
2) 明智决策能力:包容性决策、增强型决策
3) 快速执行能力:动态流程、动态资源
四、 实施:保持、撤出、颠覆、占领
1) 保持:尽量保持现有市场利润与客户关系
2) 撤出:不留恋过去,及时剥离、撤出传统市场和业务
3) 颠覆:发现价值洼地,成为行业颠覆者
4) 占领:成为行业领先者,并延长占领价值洼地的时间
第三讲:敏捷银行业务+科技的双轮驱动模式
一、 建立敏捷银行业务能力中心
1) 业务敏捷创新方法
A. 业务垂直化创新
B. 业务最简化创新
C. 构建精益创新画布
场景练习:通过精益画布,寻找、分析并定义新业务、新产品,创造敏捷银行的机会
2) 敏捷项目管理三四三流程
A. 三个团队管理角色:产品负责人、敏捷教练、团队
B. 四个会议:迭代计划会、迭代评审会、迭代总结会、每日站会
C. 三个实施付物:产品需求列表、迭代需求列表、燃尽图
二、 建立敏捷银行科技能力中心
1) 分布式微服务的架构
A. 模块化+服务化
B. 云原生微服务
C. 高性能分布式事务
2) 异地多活的大数据中心
A. 无限可扩展能力
B. 弹性供给与调度
C. 无损秒级容灾
3) 搭建大中台系统
A. 移动化业务前台
B. 业务与数据中台
C. 分布式数据后台
D. 从“烟囱系统,重复开发”到共享化中心
三、 敏捷银行人才管理与组织模式升级
1) 构建未来组织:全员赋能云组织
2) 组织进化路径:从部门管理到自组织
3) 嵌入式业务人才培养机制:知识驱动智慧沉淀