彭志升《金融机构合规管理办法》解读与合规案防实战案例分析

课程背景：

2024年12月25日，国家金融监督管理总局令2024年第7号公布《金融机构合规管理办法》（以下简称“办法”），本办法2025年3月1日正式执行，《办法》致力于指导金融机构建立横向到边、纵向到底的合规管理体系，将合规基因注入金融机构发展决策、业务经营的全过程、全领域，实现从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变。

无规矩不成方圆，而很多大的风险事件往往是由于操作上的一些小违规和小问题而引发的，因此每一位银行人员都应当对风险有个正确的和清醒的认知：有些事可以为，有些事不可为，坚决制止以信任代替制度，以人情代替规章；笔者将用大量他行血淋淋的真实案件，让学员深刻的知道：为什么要这么做，应该如何做；提高合规意识，不能因为一些小违规和小问题给风险触发留下可乘之机，实现银行业务的“零差错、零缺陷”这一个共同的目标，为此应警钟长鸣，防范于未然，时刻保持一颗对风险的敬畏之心。

加之近些年来，金融界大案要案频发，对于银行来说损失的不仅仅是自身和客户的资产，还有自己的赖以生存信誉，更有甚者许多同行因他人的犯罪行而背负上了渎职的刑事罪名，酿成了不知多少人间悲剧。

为了维护银行和保护自身的合法利益，反“职务犯罪”合规操作是每位银行人共同努力的方向；本课程基于大量事实，带领广大学员走进一个又一个所谓的“梦想”，去感受一下梦破灭后的悲惨，并总结及吸取经验，为我们行内进行预防职务犯罪提供可操作性方案。

课程收益：

● 学员能够深入理解《金融机构合规管理办法》等新规，清晰明确自身在各个业务环节中的合规职责（对标国资委42号文）

● 精准掌握当前合规监管形势和变化趋势，在日常工作中主动规避风险，做好应对准备

● 在工作中规范履职，通过有效的风险识别与防范措施，降低合规风险，避免监管处罚

● 提升主动合规意识，能够在银行内部积极营造合规文化氛围，为银行合规管理工作贡献力量

● 通过大量他行血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，避免类似风险再次发生

课程时间：1-2天，每天6小时

课程对象：董监高、中层干部、合规管理及银行从业人员

课程方式：理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动

课程大纲

第一讲：《金融机构合规管理办法》出台的时代背景与监管政策趋势简说

一、办法出台的必要性：契合经济转型关键需求

1. 筑牢金融安底线，严守系统性风险红线

2. 经济由高速增长向高质量发展的内在需要

3. 金融与实体经济良性内循环的需要

4. 精准脱贫. 稳定市场和扩大内需国家战略需要

二、关注当前金融合规管理领域的痛点、热点和焦点

1. 矛盾交织与信息不对称：利益冲突的根源性困境

2. 风险隐患的多维透视：监管滞后与责任缺位的双重拷问

3. 服务质效的结构性矛盾：网贷异化与资本伦理重构

4. 反腐制度化破局：从个案震慑到权力制衡体系构建

三、近三年监管罚单分析与金监局监管重点

1. 近三年罚单数量与区域分析

2. 禁止从业、取消任职资格等人个行政处罚要点及成因分析

3. 总体方针：稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹

4. 坚持“三个有利于”原则：有利于：实体经济、防范风险、保护金融消费者

5. 从金融稳定维度：以公司治理为抓手，规范资本有序发展

6. 从社会稳定维度：强化权益保护，防范声誉风险

小结：“银行人”的使命与责任——紧跟监管动态，检视自身业务运行，力求风险管控贴合监管要求

第二讲：《金融机构合规管理办法》核心条款深度剖析

一、 合规管理定义与范围的新界定

1. 详细解读新规中对合规管理定义的阐述，明确其涵盖的业务范围和活动边界，分析与旧规的差异及对银行业务的影响

2. 通过实际案例，让学员判断不同业务场景是否属于合规管理范畴

二、合规管理框架与职责的重新划分：

1. 董事会职责：讲解董事会在合规管理中的核心领导地位，包括制定合规战略. 监督合规管理体系运行等职责，分析董事会如何通过决策和监督确保银行合规运营

2. 高级管理人员职责：阐述高级管理人员在合规管理中的执行和管理职责，如组织实施合规政策、建立合规管理流程等，探讨高级管理人员如何有效落实合规管理工作

3. 首席合规官职责：介绍首席合规官的角色定位和具体职责，包括独立开展合规管理工作、向董事会和高级管理层报告合规情况等，分析首席合规官在合规管理中的关键作用

三、合规管理体系建设的新要求：

1. 制度建设：解读新规对合规管理制度建设的要求，包括制度的完整性. 有效性和适应性，指导学员如何制定和完善合规管理制度

2. 文化建设：探讨新规中对合规文化建设的重视，分析合规文化的内涵和建设路径，通过案例分享如何营造良好的合规文化氛围

第三讲：商业银行合规管理的风险与合规的辩证管理新范式

一、风险四维矩阵解析

——构建“行为-道德-技术-声誉”四维风险坐标系，通过案例推演系统实现

1. 操作风险：建立RPA流程机器人审计追踪机制

2. 道德风险：应用生物识别技术监测异常交易行为

3. 欺诈风险：部署AI反欺诈模型，准确率突破92%

4. 声誉风险：搭建舆情预警指数模型，响应时效缩短至15分钟

典型案例：某城商行资金部负责人利用算法漏洞进行高频套利事件的全链条复盘

二、《合规管理办法》确定的合规管理五维法则

1. 法治刚性原则：建立监管法规智能解读系统，自动生成合规红线清单

2. 全域覆盖原则：实施业务流程数字化再造，嵌入合规控制节点

3. 独立权威原则：构建合规官双线汇报机制，确保监督独立性

4. 责任穿透原则：开发岗位合规责任矩阵系统，实现权责可视化映射

5. 智能管控原则：搭建合规大数据驾驶舱，关键指标实时可视化监控

三、《合规管理办法》首席合规官赋能体系创新

1. 组织架构革新

1）总部设CCO（首席合规官），省级机构设区域合规总监

2）建立合规官任职资格九维评估模型，涵盖法律素养、风控经验、科技能力等要素

2. 六大核心职能

1）战略合规审查：建立重大决策合规预审"三色预警"机制

2）智能监测预警：主导开发合规风险热力图系统

3）垂直调查权限：配备数字化调查工具包（数据挖掘）通讯解析等）

4）一票否决机制：设置合规否决的量化触发阈值

5）动态报告体系：构建监管报送智能生成系统

6）终身责任追溯：对一切重大决策的合规性承担责任，最高追究刑事责任

3. 问责创新机制

1）推行"尽职免责清单"与"红线问责清单"双轨制

2）开发合规责任量化评估模型，实现问责精准度提升

四、智能合规生态体系构建路径

1. 三维治理架构

1）战略决策层：董事会设立合规战略委员会

2）执行管理层：构建合规管理数字化中台

3）监督保障层：建立跨部门联合监督作战室

2. 智能合规四步法

1）制度智能映射：开发内外规自动对标系统

2）流程数字再造：实施RPA+AI的合规控制嵌入

3）风险智能画像：构建员工合规行为特征模型

4）动态优化机制：建立监管处罚案例推理库

小结：合规经营是“银行人”安身立命之本，合规经营的意义在于维护银行与我们个人的切身合法利益不受到侵害

第四讲：商业银行各业务条线典型案件案例分析

1. 银行工作人员可能触及的14条刑法说明

2. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息

3. 银行工作人员有可能会触及的罪名及案例分析

1）某银行员工内外勾结非法出售客户信息案分析

2）一笔担保足额，担保上看似不错的信贷业务最终产生不良案例分析

3）一银行支行工作人员内外串通，以借名的形式套取银行信贷资金案

4）某网点为掩盖不良，支行长已会议方式通过了以支行名义为客户对外提供担保等案

5）某银行支行长放发贷款时，利用职务之便大量收取客户好处费案件分析

6）某银行支行长指使一线人员为其朋友违规提供结算账户案

7）某银行工作人员违纪为朋友（被司法关注人员）通风报信案

8）某银行运营工作人员大额空存空取挪用客户资金案

9）某银行支行长挪用柜员尾箱现金案

10）一银行工作员人违规与客户发生大额资金往来，引发纠纷，卷入刑事犯罪案例分析

11）某银行员工非法吸收客户存款发放贷款案等

12）某银行员工被利诱全过程分析，6000万理财产品飞单案等

4. 监狱是你想像不到的地狱

第六讲：合规案防一揽子措施与员工行为8小时内外排查制度实际应用案例分析

一、员工行为重点领域如何认定？如何处理？

1. 与客户有资金往来的认定与处理

2. 出借资金的排查与处理

3. 疑似信用卡套现的确认与处理

二、工作表现预警信号

1. 常用可量化异常性指标

1）个人业绩指标异动波动

2）个人考勤情况异常波动

3）个人业务质量异常波动

4）个人账户资金异常波动

5）集体活动参与异常波动

2. 非量化可描述指标

1）理财岗位

2）法律风险

3）重点环节

4）岗位履职

5）声誉风险

3. 重点条线的异常信号

1）信贷领域

2）运营条线

三、生活交际预警信号

1. 借贷问题

2. 交际问题

3. 套现风险

4. 负面情绪

5. 出逃风险

6. 不良嗜好

7. 投资消费

8. 违纪问题

四、家庭状况预警信号

1. 负债集资

2. 家庭和睦

3. 涉诉风险

4. 成员问题

五、员工异常行为排查的“四关”

1. 一是把握“社交关”

2. 二是把握“情绪关”

3. 三是把握“家庭关”

4. 四是把握“数据关

六、员工异常行为排查同业经验分享

1. 员工行为排查，是支行行长管理的重要内容

1）不良行为隐蔽，难以掌握直接证据

2）人情大于制度

3）防范意识薄弱

2. “查、谈、访”模式

1）“查”细

2）“谈”深

3）“访”到

3. 支行行长日常七个注意

1）注意员工的行为异常

2）注意日常逻辑

3）注意日常提醒与警示

4）谈心）谈话

5）家访

6）不能逆流程）跳流程

7）注意表率带头

第六讲：“合规文化”建设与“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）

——提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求

一、强化员工职业道德与警示教育，从源头上杜绝风险的发生

1. 加强对员工职业道德教育

2. 警示教育常态化，制度化

3. 帮助每位员工算清楚人生七笔账，让员工深刻识别到违法违规付出的高额成本

二、建立以风险为本的管控文化

1. 制度执行到位是控制风险发生的前提

2. 不折不扣执行制度，不找借口

3. 杜绝害死人不偿命的“差不多”

三、完善重要岗位人员监督与制约机制

1. 岗位轮换

2. 强制休假

3. 离任审计

4. 建立违纪违规举报制度

5. 推行管理问责制

三、银协规范从业人员行为管理

——《银行从业人员职业操守和职业行为准则》（银协发〔2022〕42号）

四、构建不敢、不想、不能、不愿的合规文化

1. 强化"关键少数"示范引领

2. 构建多维立体宣教矩阵

3. 完善“五位一体”标准化培训体系

4. 深化情景化警示教育，创建"三真"教育模式

结束语：致所有员工

算好人生七笔帐，走好人生每一步。——我很重要！

感恩、敬业、责任、危机！

注：案例将针对课程进度控制和授课学员有针对性地进行调整

授课老师

彭志升 银行信贷、柜面、法律风险管理专家，中国政法大学在职研究生

常驻地：厦门
邀请老师授课：13911448898 谷老师

邀请授课

主讲课程：《商业银行反腐倡廉与职业道德提升》《商业银行合规管理与案件防控实战（案例分析）》《信贷全流程与法律风险防范（案例分析）》《金融消费者权益保护与投诉处理（案例分析）》《多监管下的商业银行反洗钱、反电诈实战（案例精析）》《金监管总局后时代柜面操作风险与重点难点业务突破（案例分析）》《新《公司法》背景下对公信贷业务的影响及法律风险应对（案例分析）》