课程背景：
2023年中央金融工作会议确定了我国金融工作的主要方向，明确了服务实体经济和防范金融风险的重点。随着《民法典合同编总则司法解释》和《公司法》的颁布实施，标志着我国金融工作法制化进程进一步加快。同时，随着金监总局先后出台了《商业银行金融资产分类办法》、《商业银行资本管理办法》和《固定资产贷款管理办法》等"三个办法"，我国金融监管规则也发生了重大变化，这些变化必将对我国银行业金融机构的业务拓展和风险防范产生重大影响。
培训目标：
学习了解2023年金融工作会议的主要精神和内容；从法律层面，重点学习并了解《合同编总则司法解释》和《公司法》的颁布实施对金融工作合规管理的新要求和新变化，以及银行相应的应对措施；从监管规则层面，重点学习“新资产分类”、“资本新规”和“三个办法”的颁布实施对金融工作合规管理方面提出的新要求和新变化，掌握银行相应的应对措施。
授课对象：
银行中高层管理者内控合规部、营运管理部、风险管理部、审计部、法务部、信贷部部门负责人客户经理
课程时间：2天
大纲内容
第一部分2023年中央金融工作会议的主要精神
一、2023年中央金融工作会议的主基调
1、中央金融工作会议的主基调
1) 主线：以深化金融供给侧结构性改革为主线
2) 支撑：以金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力为重要支撑
3) 方向：以全面加强监管、防范化解风险为重点
4) 底线：牢牢守住不发生系统性金融风险的底线
2、中央金融工作会议的两大主题
1) 服务实体经济
2) 防范金融风险
3、会议确定我国金融工作风险管理的重点
1) 全面加强监管
2) 防范化解风险
3) 牢牢守住不发生系统性金融风险
二、金融工作会议强调金融风险防范的三大风险点
1、当前我国金融三大重点风险领域
1) 房地产风险
2) 地方政府债风险
3) 金融市场风险
2、地方债务风险防范与化解
1) 中央政府将通过提高赤字率等方式承担更多的低成本债务
2) 逐步、分层化解地方政府显性和隐形债务
3、房地产风险防范
1) 会议将地产和金融问题统一来看
2) 强调加强监管和风险防范
3) 通过保障性住房等房地产新模式应对目前市场供求关系变化
4) 因城施策用好政策工具箱
4、金融市场风险
1) 强调稳健运行和防范风险的联动
2) 重点指出汇率问题
三、金融工作会议提出五个重点任务
1. 提高金融监管有效性
2. 处置中小金融机构风险
3. 建立防范化解地方债务风险
4. 促进金融与记地产良性循环
5. 维护金融市场稳健运行
四、防范金融风险的整体要求
1. 加强党中央对金融工作的统一领导
2. 防风险先手化解风险实招
3. 处理好稳和快的关系
4. 2024年金融监管的新趋势新变化
第二部分2024年各种金融场景下金融监管的依据和要求
一、2024年影响金融监管的主要规制依据和要求
1、2024年对金融监管产生重大影响的法律法规
1) 合同编通则司法解释
2) 新公司法
2、2024年金监总局发布的金融监管重要文件
1) 《银行业金融机构金融资产分类办法》
2) 《商业银行资本管理办法》
3) 《固定资产贷款管理办法》等三个办法
二、2024年商业银行重点领域应用场景和金融监管趋势分析
1、《合同编通则司法解释》对信贷业务的影响
1) 《合同编通则司法解释》对信贷业务合规管理的影响
2) 《通则司法解释》对合同主体的具体要求
3) 《通则司法解释》对金融诉讼的影响
4) 《通则司法解释》对不良资产处置的影响
2、《公司法》对商业银行信贷业务的影响及应对措施
1) 公司法定代表人及员工在信贷活动中的行为后果
2) 股东突破有限责任对债务承担连带责任
3) 贷款人可要求违反出资义务的股东承担赔偿责任
4) 贷款人关于公司对外担保涉公司决议的必要审查义务
5) 借款人股东抽逃出资逃避债务的防范措施
6) 借款人股东恶意转让股权逃避债务的防范措施
3、新五级分类对银行信贷业务的影响及其应对
1) 风险分类由以资产为中心向以债务人为中心转变
2) 金融资产分类新规覆盖范围发生重大变化
3) 重组资产定义及其规范化
4) 不良认定连坐制度和跨金融机构交叉影响
5) 新规与旧制的收紧与宽松
4、资本新规对银行三大支柱的影响
1) 资本新规对第一支柱信用风险监管要求变化
2) 资本新规对第一支柱市场风险监管要求变化
3) 资本新规对第一支柱操作风险监管要求变化
4) 资本新规对第二支柱监管要求变化
5) 资本新规对第三支柱信息披露的要求和变化
5、“三个办法”对银行信贷业务监管的新要求新变化
1) 三个办法的主要内容及其变化
2) 明确贷款期限
3) 修改受托支付标准
4) 增加视频面谈渠道
5) 规定面签“双录”要求和电子签约形式
6) 明确简化调查的情形
7) 明确禁止委托第三方调查事项
8) 三个办法新规下的信贷业务监管检查重点与银行应对
第三部分2024年我国金融监管的新趋势和新变化
一、中小金融机构改革化险
1. 中小金融机构改革和化解风险是2024年的首要任务
2. 落实机构、股东、高管、监管、属地、行业六方责任
3. 把握好时度效
4. 有计划、分步骤开展工作
5. 健全金融风险处置常态化机制
6. 中小金融机构的兼并重组
二、积极稳妥防控重点领域风险：
1. 中小金融机构化险
2. 房地产领域的风险
3. 政府债务风险
三、强化金融科技监管
1. AI的发展和应用
2. 大数据挖掘和萃取技术
3. 从业务监管拓展到全方位监管
四、深化金融市场改革
1. 监管提高金融市场的效率和活力
2. 完善金融市场基础设施
3. 促进资本市场的开放和透明度
课程小结
授课老师
卜范涛 全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家
常驻地：北京
邀请老师授课：13911448898 谷老师
