课程背景:
随着金融市场的创新和信贷产品的多样化，原有的“三个办法一个指引”已无法满足新的监管要求和产品特点。新发布的“三个规定”在信贷业务管理、贷款审批、贷后管理等方面进行了相应调整，以适应新的金融监管和信贷产品发展的新业态，为银行信贷风险管理提供了强有力的规范依据。较之以前，新规则对风险监管、风险评估、风险分类和风险控制等方面提出了更高的精细化要求。新规要求银行建立更加完善的内部控制体系，更加注重合规管理，这是提升银行信贷业务安全性和稳健性的关键要素。“三个规定”优化了信贷政策、尽职调查、信贷审批、贷后管理等规则和流程，为提升银行业金融机构的信贷管理能力和服务质量，加强风险管理和防控，推动银行业实现高质量发展提供了保障。
培训目标:
学习了解“三个办法”主要内容及其变化，了解这些新条款规定对银行信贷业务的影响，重点学习和了解三个办法修订及其对商业银行经营管理活动，尤其是对公信贷业务等方面产生的影响及银行的应对措施。重点掌握新规对信贷政策、尽职调查、信贷审批、贷后管理等方面的重大影响，以及银行针对性的预防措施。
授课对象：
银行中高层管理者内控合规部、营运管理部、风险管理部、审计部、法务部、信贷部部门负责人客户经理
课程时间：2天
大纲内容
第一部分三个办法新规解读
1、三个办法修订的背景和宗旨
1) 背景
2) 宗旨
2、三个办法的主要内容及其变化
1) 明确贷款期限
2) 修改受托支付标准
3) 增加视频面谈渠道
4) 规定面签“双录”要求和电子签约形式
5) 明确简化调查的情形
6) 明确禁止委托第三方调查事项
第二部分、三个办法新规下的场景应用
一、新规背景下个人贷款合规风险及防控要点
1、贷款受理环节1个风险点及合规风控要点
1) 借款人主体资格4个风险点及合规风控要点
2) 贷款尽职调查4个合规风险点及风控要点
3) 风险评价与审批5个合规风险点及风控要点
4) 协议签订与贷款发放3个合规风险点及风控要点
5) 资金支付2个合规风险点及风控要点
6) 贷后管理1个合规风险点及风控要点
2、贷款发放与支付环节操作重点
1) 受托支付与自主支付的标准
2) 受托支付操作流程与技巧
3) 自主支付的操作要求
3、流动资金测算技巧
1) 基本公式解读
2) 公式参数取值
3) 哪些流动资金贷款可以不用测算直接贷款
二、新规背景下固定资产贷款合规风险及防控要点
1、明确及拓宽固定资产贷款的用途范围
2、调整受托支付的金额标准和时限要求
1) 明确受托支付的单一标准是单笔金额超过1000万人民币
2) 放宽受托支付的时限要求，简化受托支付的事前证明材料和流程
3、明确贷款期限和还款方式的要求
1) 固定资产贷款期限一般不超过10年
2) 中长期贷款应实行分期偿还
4、《项目融资》并入《固贷规定》，明确项目融资可以办理信用贷款
三、《流动资金贷款管理办法》解读
1. 明确及拓宽流动资金贷款的用途范围
1) 明确及拓宽流动资金贷款的用途范围
2) 强化对于贷款资金挪用的监管
2. 明确贷款期限及还款方式要求
1) 流动资金贷款期限原则上不得超过3年
2) 中长期贷款应实行分期偿还
3. 加强贷款展期的管理
1) 展期期限
2) 展期评估
4. 增强流动资金贷款支持小微企业的便利性和灵活性
1) 可简化或取消现场检查
2) 对于小微企业的判断
5. 明确受托支付标准，简化受托支付的事前证明材料和流程
1) 支付对象明确
2) “借新还旧”的贷款置换，则应进行受托支付
3) 贷款资金使用记录良好的借款人
4) 可以简化借款人受托支付事前证明材料并进行事后审核的条件
第三部分、三个办法新规下的信贷业务监管检查重点与银行应对
1、近年来关于“三个办法”的监管罚单分析
1) 罚款内容
2) 罚单金额
3) 涉及银行
2、监管检查涉及主要问题
1) 流贷用途问题
2) 支付金额问题
3) 支付时间问题
4) 支付账户问题
5) 流贷测算问题
6) 项目资本金问题
7) 贷款品种问题
3、监管应对
1) 重视监管检查
2) 关注监管情绪
3) 监管沟通策略
课程小结
授课老师
卜范涛 全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家
常驻地：北京
邀请老师授课：13911448898 谷老师
