【课程对象】
1、反洗钱管理部门相关人员
2、反电诈管理部门相关人员
3、银行业金融机构业务部门与营业机构业务经办人员
【课程讲师】陈国辉
【课程时间】6-12小时
【课程大纲】
第一部分 新版《反洗钱法》重点内容解读
一、洗钱与反洗钱的概念和定义
1、洗钱的概念
2、反洗钱的概念与组织体系
二、金融机构的法定义务
1、金融机构的法定义务
2、新增义务条款
三、法律责任与处罚条款
1、内控管理违法处罚规定
2、核心义务违法处罚规定
3、严重违法行为处罚规定
4、发案处罚规定
5、对个人追责处罚规定
6、其他处罚规定
第二部分 反洗钱义务分类与职责划分
一、反洗钱义务分类
1、内控管理
2、核心义务
二、反洗钱职责划分
1、董监高的反洗钱职责
2、反洗钱管理部门的职责
3、业务部门与营业机构的职责
4、其他部门的职责
第三部分 反洗钱履职实务与案例分析
一、客户尽职调查
（一）初次尽调的风控措施与案例分析
（1）初次尽调的履职要求
（2）初次尽调的4个环节
（3）个人、单位客户身份信息登记的主要问题
（4）单位客户“受益所有人”的识别方法
（5）其他尽调要求
（二）存续尽调的要求和实践措施
1、存续尽调的规定
2、个人、单位客户存续期间异常情形与案例分析
3、尽调的时机、措施与常用工具
4、涉及查冻扣客户的重新尽调措施
（三）客户风险评级与管理
1、构建有效的风险指标体系
2、客户风险评级流程
3、定期审核的时效性
4、风险评级结果的运用
（四）高风险客户的管控与强化尽调措施
1、高风险客户强化尽调的法规要求
2、直接定义为高风险的情形
3、高风险客户的强化尽调措施
4、高风险客户的风险管控措施
二、客户身份资料与交易记录保存
1、保存的内容和重要意义
2、需要完整保存的资料范围
3、保存的时限和介质
4、资料保存的原则
三、大额交易报告
1、大额交易报告的履职要求
2、多报的问题和原因
3、错报和漏报的常见情形与整改措施
四、可疑交易报告
1、可疑交易报告的对象
2、配备足够的人员和资源
3、提升交易监测系统的有效性
4、可疑报告后续控制措施
5、可疑交易特征与甄别案例分析
第四部分 反电诈履职义务与《反电信网络诈骗法》重点解读
一、反电诈法定义务
1、第一章《总则》主要内容
2、第三章《金融治理》条款解读
3、第五章《综合治理》与银行有关的条款
二、银行反电诈违法处罚规定
1、内控管理
2、客户尽职调查与风险管理
3、账户和交易的监测与处置
4、资料保存与传输
第五部分 账户风险识别与管控措施
一、账户风险的分类与涉诈案例分析
（一）账户风险的分类
1、开户阶段
（1）非本人参与（假证开户、冒名开户、虚假代理开户）
（2）本人参与（恶意开户）
2、存续阶段
（1）非本人参与（交易环节）
（2）本人参与（交易环节、变更业务、销户业务）
（二）电诈洗钱3种模式与典型案例
1、先骗后洗——利用买卖租借账户
2、边骗边洗——利用卡农或实体商户的账户
3、骗时同洗——利用受害人本人账户与资金
二、账户管控的依据与管控措施
1、账户管控原因
（1）外部要求
（2）自主管控
2、账户管控的依据
（1）法规依据
（2）制度依据
（3）协议依据
（4）承诺依据
（5）公安反诈
3、账户风险管控的实践措施
三、账户风控与服务优化的平衡
1、账户风险管控与服务优化的履职要求
2、账户服务优化的内容
3、账户风险防控与服务优化的平衡点
四、账户涉诈模型与可疑交易特征
1、账户从开立到转化为涉诈账户模型图
2、涉诈可疑交易特征与账户线索核查要点
五、账户风险分析与管控逻辑
1、“三真七合理”账户风控法
2、账户风险管控的4个重要履职原则
3、异常、可疑、核实、处置流程图
4、自主管控“四步风控法”
第六部分、反假货币业务规范与人民币真伪鉴别
一、货币鉴别、假币收缴与鉴定业务流程规范
1、涉及人员
2、涉及货币
3、涉及业务单据
4、反假货币业务流程
5、上报假币情形
6、鉴定结果与假币处置
7、违规处罚规定
二、第五套人民币纸币的版别、面额和票面主要特征
1、1999年版纸币面额与票面特征
2、2005年版纸币面额与票面特征
3、2015年版纸币面额与票面特征
4、2019年版纸币面额与票面特征
5、2020年版纸币面额与票面特征
三、第五套人民币纸币的防伪技术类别与防伪特征
1、纸张防伪
（1）纸张特征
（2）水印（白水印、黑水印、多层次水印）
（3）安全线（全埋式安全线、开窗式安全线）
（4）纤维丝（荧光纤维丝、彩色纤维丝）
2、印刷防伪
（1）凹版印刷及其防伪图案
（2）凸版印刷及其防伪图案
（3）平版印刷及其防伪图案
（4）丝网印刷及其防伪图案
3、油墨防伪
（1）变色油墨及其变色效果（光变油墨、光彩光变油墨）
（2）荧光油墨及其特征表象（无色荧光油墨、有色荧光油墨）
（3）红外油墨及其特征表象
（4）磁性油墨及其检测方法
四、伪造、变造型假钞特征与鉴别方法
1、伪造型假钞特征与真币特征对比及鉴别技巧
2、变造型假钞特征与真币特征对比及鉴别技巧
