【课程对象】银行业金融机构反电诈管理部门、营业机构、各业务部门业务经办人员
【课程讲师】陈国辉
【课程时间】6小时
【课程大纲】
第一部分 反电诈履职义务与《反电信网络诈骗法》重点解读
一、反电诈法定义务
1、第一章《总则》主要内容
2、第三章《金融治理》条款解读
3、第五章《综合治理》与银行有关的条款
二、银行反电诈违法处罚规定
1、内控管理
2、客户尽职调查与风险管理
3、账户和交易的监测与处置
4、资料保存与传输
三、客户异常情形与案例分析
1、个人客户异常情形示例
2、单位客户异常情形示例
第二部分 账户风险识别与管控措施
一、账户风险的分类与涉诈案例分析
（一）账户风险的分类
1、开户阶段
（1）非本人参与（假证开户、冒名开户、虚假代理开户）
（2）本人参与（恶意开户）
2、存续阶段
（1）非本人参与（交易环节）
（2）本人参与（交易环节、变更业务、销户业务）
（二）电诈洗钱3种模式与典型案例
1、先骗后洗——利用买卖租借账户
2、边骗边洗——利用卡农或实体商户的账户
3、骗时同洗——利用受害人本人账户与资金
二、账户管控的依据与管控措施
1、账户管控原因
（1）外部要求
（2）自主管控
2、账户管控的依据
（1）法规依据
（2）制度依据
（3）协议依据
（4）承诺依据
（5）公安反诈
3、账户风险管控的实践措施
三、账户风控与服务优化的平衡
1、账户风险管控与服务优化的履职要求
2、账户服务优化的内容
3、账户风险防控与服务优化的平衡点
四、账户涉诈模型与可疑交易特征
1、账户从开立到转化为涉诈账户模型图
2、涉诈可疑交易特征与账户线索核查要点
五、账户风险分析与管控逻辑
1、“三真七合理”账户风控法
2、账户风险管控的4个重要履职原则
3、异常、可疑、核实、处置流程图
4、自主管控“四步风控法”
第三部分 账户风控案例分析与尽调沟通话术
一、开户业务常用沟通话术与问题处理
1、开户业务通用话术
2、简易开户沟通话术
3、限额开户沟通话术
二、存量账户风控沟通话术与问题处理
1、安全回访（开户后或交易异常）沟通话术
2、“客户无法配合尽调”沟通话术
3、客户向网点表达不满账户管控应对话术
4、客户投诉账户管控应对话术
三、客户对于账户服务的投诉类型分析
1、正常投诉与恶意投诉
2、客户投诉的事由和类型
3、看待和应对投诉的良好心态
