高净值客户最关心的婚姻保全+债务隔离+跨境税务实战方案设计
主讲：裴昱人老师
【课程背景】
随着高净值人群财富的持续增长，家族财富传承与保全成为日益重要的议题。家族信托作为一种高效的财富管理工具，凭借其独特的法律架构和灵活的操作方式，在高净值人士的财富规划中发挥着越来越重要的作用。然而，银行与保险销售人员在日常工作中往往面临如何准确理解家族信托的功能、如何设计适合的信托方案、以及如何有效沟通并促成交易等挑战。本课程旨在通过实战培训，提升销售人员对家族信托的深入理解与应用能力，从而更好地服务高净值客户，实现业务增长与客户满意度的双重提升。
【课程收益】
1、深入理解：全面掌握家族信托的基本原理、法税功能及其在财富规划中的应用。
2、方案设计：学会根据不同客户的需求与风险点，设计个性化的家族信托方案。
3、沟通技巧：提升与客户沟通家族信托话题的能力，有效解答客户疑问，增强信任感。
4、业务提升：通过实战演练，提升销售人员在家族信托领域的业务能力与成交率。
【课程特色】
授课形式：采用理论讲解与案例分析相结合的方式，通过互动问答、小组讨论等多元化教学手段，确保学员充分参与并深刻理解课程内容。
授课内容：课程内容紧贴实战需求，不仅涵盖家族信托的基础理论，更重点讲解方案设计、客户沟通等关键环节，确保学员能够学以致用。
总体特色：课程注重实战性与可操作性，通过模拟真实销售场景，让学员在体验中学习，在学习中提升，从而快速掌握家族信托的销售技巧与方案设计能力。
【课程对象】银行及保险业销售人员
【课程时间】1天（6小时/天）
【课程大纲】
一、引言
课程背景与目的
绍人寿保险与保险金信托在财富规划中的重要性
明确课程旨在帮助学员理解并应用相关工具进行财富规划
二、人寿保险/家族信托资产保全与规划基本原理
1、人寿保险与家族信托的基本概念
定义人寿保险与家族信托
解释两者的基本运作原理
2、资产保全与规划的核心原则
资产保全的定义与目标
规划的基本原则与策略
三、婚姻财富规划模块功能详解与方案设计
1、防夫妻财产混同
功能详解
v 阐述夫妻财产混同的风险
v 介绍通过人寿保险与信托防止财产混同的方法
客户画像与运用场景
v 适用于担忧子女婚姻的高净值人士
v 适用于再婚人士。
方案设计
v 子女婚姻财产防混同方案设计
v 再婚人士婚姻财产防混同方案设计
2、一方个人财产
功能详解
v 解释婚内财产转移与婚变资产分割的风险
v 介绍通过人寿保险保护一方个人财产的方法
客户画像与运用场景
v 适用于家庭主妇等弱势高净值人士
方案设计
v 家庭主妇保障防分割方案设计
3、保单架构防分割
功能详解
v 分析保单架构在防止资产分割中的作用
客户画像与运用场景
v 适用于父母为子女配置保单的情况
方案设计
v 子女保单防分割方案设计
4、低现价防分割
功能详解
v 低现价保单在防止资产分割中的优势
客户画像与运用场景
v 适用于希望通过低现价保单保护资产的再婚人士
方案设计
• 家庭主妇低现价保单防分割方案设计。
• 再婚人士低现价保单防分割方案设计。
5、无现价防分割
功能详解
• 无现价保单的特点与防分割效果。
客户画像与运用场景
• 适用于希望通过无现价保单实现资产保护的再婚人士。
方案设计
• 家庭主妇无现价保单防分割方案设计。
• 再婚人士无现价保单防分割方案设计。
6、资产独立防分割
功能详解
• 保险金信托在资产独立防分割中的作用。
客户画像与运用场景
• 适用于希望实现资产独立的高净值家庭。
方案设计
• 家庭主妇资产独立防分割方案设计。
• 子女婚姻资产独立防分割方案设计。
• 再婚人士资产独立防分割方案设计。
7、跨境配置防分割
• 功能详解
• 跨境资产配置在防止资产分割中的优势。
• 客户画像与运用场景
• 适用于有跨境资产配置需求的高净值家庭。
• 方案设计
• 家庭主妇跨境配置防分割方案设计。
• 再婚人士跨境配置防分割方案设计。
8、增加财产控制力
• 功能详解
• 通过人寿保险与信托增加财产控制力的方法。
• 客户画像与运用场景
• 适用于希望通过增加控制力保护资产的高净值家庭。
• 方案设计
• 家庭主妇增加财产控制力方案设计。
• 子女增加婚内财产控制力方案设计。
• 再婚人士增加婚内财产控制力方案设计。
9、用负债持有资产
• 功能详解
• 通过保单贷款等方式用负债持有资产的策略。
• 客户画像与运用场景
• 适用于希望通过负债持有资产的高净值家庭。
• 方案设计
• 子女婚姻负债持有资产方案设计。
• 再婚人士负债持有资产方案设计。
四、财富传承模块功能详解与方案设计
1、定向/高效/和谐传承
• 功能详解
• 人寿保险在定向、高效、和谐传承中的作用。
• 客户画像与运用场景
• 适用于家族核心家庭、再婚家庭、非婚生子女家庭、多子女家庭。
• 方案设计
• 家族核心家庭定向传承方案设计。
• 再婚家庭定向传承方案设计。
• 非婚生子女家庭定向传承方案设计。
• 多子女家庭定向传承方案设计。
2、资产标签化传承
• 功能详解
• 资产标签化传承的概念与实现方式。
• 客户画像与运用场景
• 适用于希望通过资产标签化实现精准传承的高净值家庭。
• 方案设计
• 家族核心家庭标签化传承方案设计。
• 再婚家庭标签化传承方案设计。
• 非婚生子女家庭标签化传承方案设计。
• 多子女家庭标签化传承方案设计。
3、传承对象变更
• 功能详解
• 人寿保险受益人的变更规则与流程。
• 客户画像与运用场景
• 适用于需要变更传承对象的高净值家庭。
• 方案设计
• 传承对象变更方案设计。
4、非法定继承人传承
• 功能详解
• 非法定继承人通过人寿保险实现传承的方法。
• 客户画像与运用场景
• 适用于希望将资产传承给非法定继承人的高净值家庭。
• 方案设计
• 隔代传承方案设计。
• 无子女家庭传承方案设计。
5、传承后控制
• 功能详解
• 通过保险金信托实现传承后控制的方法。
• 客户画像与运用场景
• 适用于担心传承后资产失控的高净值家庭。
• 方案设计
• 防子女挥霍保险金信托方案设计。
• 子女孙后代激励保险金信托方案设计。
6、未成年人传承保护
• 功能详解
• 通过人寿保险与信托保护未成年人传承资产的方法。
• 客户画像与运用场景
• 适用于有未成年子女的高净值家庭。
• 方案设计
• 老夫少妻有幼子保险金信托方案设计。
• 离异家庭未成年人传承保护方案设计。
• 非婚生子女保险金信托方案设计。
7、身后流动性
• 功能详解
• 人寿保险在提供身后流动性中的作用。
• 客户画像与运用场景
• 适用于需要预留身后流动性的高净值家庭。
• 方案设计
• 老夫少妻有幼子身后现金流方案设计。
• 多子女企业家身后现金流方案设计。
• 跨境家庭身后现金流方案设计。
• 上市公司股东身后现金流方案设计。
8、失智人士照顾
• 功能详解
• 通过人寿保险与信托为失智人士提供照顾的方法。
• 客户画像与运用场景
• 适用于有失智子女的家庭。
• 方案设计
• 失智人士照顾方案设计。
9、跨境传承规划
• 功能详解
• 跨境传承的风险与规划策略。
• 客户画像与运用场景
• 适用于有跨境传承需求的高净值家庭。
• 方案设计
• 国内资产跨境传承方案设计。
五、债务隔离模块功能详解与方案设计
1、隔离一代债务
• 功能详解
• 通过人寿保险隔离一代债务的方法。
• 客户画像与运用场景
• 适用于创一代家庭。
• 方案设计
• 创一代债务隔离方案设计。
2、三权分置
• 功能详解
• 三权分置在资产保全中的应用。
• 客户画像与运用场景
• 适用于有资产保全需求的高净值家庭。
• 方案设计
• 创一代三权分置保全方案设计。
3、隔离二代债务
• 功能详解
• 通过保险金信托隔离二代债务的方法。
• 客户画像与运用场景
• 适用于创一代家庭，特别是二代参与企业经营的情况。
• 方案设计
• 隔离一代和二代债务保全方案设计。
4、资产独立保全
• 功能详解
• 通过保险金信托2.0实现资产独立保全的方法。
• 客户画像与运用场景
• 适用于有资产独立保全需求的高净值家庭。
• 方案设计
• 企业主家庭资产独立保全方案设计。
5、资产剥离
• 功能详解
• 通过配置保单或保险金信托实现资产剥离的方法。
• 客户画像与运用场景
• 适用于有资产剥离需求的企业主家庭。
• 方案设计
• 资产剥离方案设计。
6、保单赎买
• 功能详解
• 保单赎买的概念与操作方式。
• 客户画像与运用场景
• 适用于投保人面临债务风险的情况。
• 方案设计
• 保单赎买方案设计。
六、税收规划模块功能详解与方案设计
1、免个人所得税
• 功能详解
• 保险赔款免个人所得税的政策依据。
• 客户画像与运用场景
• 适用于有税收规划需求的高净值人士。
• 方案设计
• 个人所得税筹划方案设计。
2、税收递延
• 功能详解
• 税收递延的概念与实现方式。
• 客户画像与运用场景
• 适用于希望通过税收递延降低税负的高净值人士。
• 方案设计
• 收益税收递延方案设计。
3、遗产税筹划
• 功能详解
• 遗产税筹划的重要性与方法。
• 客户画像与运用场景
• 适用于有遗产税规划需求的高净值家庭。
• 方案设计
• 遗产税筹划方案设计。
4、跨境税收筹划
• 功能详解
• 跨境税收筹划的复杂性与策略。
• 客户画像与运用场景
• 适用于有跨境资产与税收规划需求的高净值家庭。
• 方案设计
• 涉美税收筹划方案设计。
七、方案设计工具运用
1、高客财富安全规划方案匹配速查表
介绍速查表的使用方法。
2. 其他方案设计工具
• 介绍其他可用的方案设计工具与资源。
授课老师
裴昱人 银行及保险领域专业化营销实战专家
常驻地：北京
邀请老师授课：13911448898 谷老师
