保险销售精英的资产配置实战课：用保险工具撬动客户财富管理
主讲：裴昱人老师
【课程背景】
在当前复杂多变的金融环境下，资产配置成为个人与家庭财富管理的重要策略。随着国内外经济形势的不断变化，金融市场波动加剧，投资者面临着更大的挑战与机遇。因此，如何科学地进行资产配置，以降低投资风险、实现资产增值，成为广大投资者关注的焦点。本课程旨在结合当前经济形势与金融环境，深入讲解资产配置的原理与实践，同时融入保险产品规划，以提升学员在财富管理领域的综合能力。
此外，随着保险行业的快速发展与产品创新，保险产品在资产配置中的作用日益凸显。保险公司通过优化产品设计、提升服务质量，积极满足人民群众日益增长的保险保障和财富管理需求。因此，本课程还将重点介绍保险产品在资产配置中的应用，帮助学员掌握利用保险产品进行财富管理的技巧。
【课程收益】
1. 提升资产配置能力：学员将深入了解资产配置的原理与方法，学会如何根据经济形势与金融环境变化，科学制定资产配置策略，以降低投资风险、实现资产增值。
2. 掌握保险产品规划技巧：通过本课程的学习，学员将熟悉保险产品的种类与特点，掌握保险产品规划的原则与方法，能够根据客户需求制定个性化的保险方案。
3. 增强财富管理综合能力：本课程将资产配置与保险产品规划相结合，帮助学员全面提升财富管理综合能力，更好地服务于个人与家庭的财富管理需求。
4. 拓展业务渠道与提升业绩：对于金融从业人员而言，本课程将提供拓展业务渠道、提升业绩的有效途径。通过掌握资产配置与保险产品规划技巧，学员将能够更好地开发潜在客户、提升客户满意度与忠诚度。
【课程特色】
1. 理论与实践相结合：本课程注重理论与实践的结合，通过案例分析、模拟操作等方式，帮助学员深入理解资产配置与保险产品规划的原理与方法。
2. 内容丰富、全面：课程涵盖了资产配置的基本原理、策略制定、保险产品规划等多个方面，内容全面、系统，能够满足不同学员的学习需求。
3. 注重实战技能培养：本课程强调实战技能的培养，通过模拟实战、角色扮演等方式，帮助学员提升在实际工作中的操作能力与应变能力。
4. 互动式教学：采用互动式教学方式，鼓励学员积极参与课堂讨论、提问与分享，营造良好的学习氛围，提升学习效果。
【课程时长】
0.5-1天（6小时/天）
【课程大纲】
一、资产配置基础原理及保险在其中扮演的角色
1. 资产配置的重要性
降低投资风险：通过分散投资，避免将所有资金集中在单一资产上，从而降低整体投资组合的风险。
实现资产增值：合理配置资产，可以在风险可控的前提下，追求更高的投资回报。
应对经济变化：根据宏观经济环境的变化，调整资产配置，以保持投资组合的稳定性和收益性。
2. 保险在资产配置中的作用
风险保障：通过购买保险，降低因风险事件导致的资产损失。
资产保值增值：部分保险产品（如年金险）具有投资功能，可以在保障基础上实现资产增值。
财富传承：通过寿险产品，可以确保财富在去世后按照个人意愿进行传承。
二、客户资产配置原则
1. 资产配置的目标设定
短期、中期、长期理财目标：根据客户的年龄、收入、家庭状况等因素，设定不同时间段的理财目标。
根据客户实际情况定制：考虑客户的投资偏好、风险承受能力等因素，制定个性化的资产配置方案。
2. 资产配置的基本策略
分散投资原则：将资金分配到不同类型的资产中，以降低单一资产的风险。
风险承受能力评估：通过问卷调查、风险测评等方式，了解客户的风险承受能力。
经济环境变化考量：关注宏观经济政策、市场走势等因素，及时调整资产配置策略。
三、保险产品配置方法
1. 健康类保险规划
需求分析与原则设定：根据客户的健康状况、家庭结构等因素，确定健康类保险的需求和购买原则。
保险额度计算：结合医疗费用、收入损失等因素，计算合适的保险额度。
2. 教育保险规划
教育需求与规划原则：考虑孩子的教育阶段、学费水平等因素，制定教育保险规划原则。
额度计算方法：根据教育目标、时间跨度等因素，计算所需的教育保险额度。
3. 年金保险规划
年金需求与规划原则：根据客户的养老需求、收入水平等因素，制定年金保险规划原则
额度计算方法与工具使用：利用年金保险产品的收益率、领取方式等参数，计算合适的年金保险额度。
4. 寿险及传承规划
财富传承的风险与原则：分析财富传承过程中可能面临的风险（如遗产税、债务等），制定传承规划原则。
额度计算方法：根据家庭责任、资产规模等因素，计算所需的寿险保额。
四、客户资产配置计划书制定
1. 客户真实需求探寻
KYC流程：通过详细询问客户的家庭状况、财务状况、投资偏好等信息，了解客户的真实需求。
开放式与封闭式提问技巧：运用提问技巧，引导客户表达真实想法和需求。
2. 资产配置方案制定
根据客户情况定制专属方案：结合客户的实际情况和理财目标，制定个性化的资产配置方案。
使用资产配置计划书工具：利用专业的资产配置计划书工具，将方案以图表、文字等形式呈现出来。
核心资产与卫星资产：
v 核心资产：指投资组合中相对稳定、风险较低的部分，如债券、稳健型股票等，用于保障投资组合的基本收益。
v 卫星资产：指投资组合中相对灵活、风险较高的部分，如成长型股票、高风险基金等，用于追求更高的投资回报。在配置保险产品时，可以考虑将部分保险产品（如年金险）作为核心资产的一部分，提供稳定的现金流；而将另一部分保险产品（如股票型保险）作为卫星资产的一部分，追求更高的投资回报。
3. 方案调整与优化
定期关注客户资产波动状况：定期跟踪客户的资产状况，了解投资组合的波动情况。
根据市场变化与客户需求调整方案：根据宏观经济环境、市场走势以及客户需求的变化，及时调整资产配置方案。
五、案例分析与实践
1. 成功案例分析
资产配置案例解析：分析成功客户的资产配置案例，总结经验和教训。
保险产品应用实例：展示保险产品在资产配置中的实际应用效果。
2. 实战演练
资产配置计划书制定练习：通过模拟客户情况，制定个性化的资产配置计划书。
保险产品配置模拟：根据模拟客户的实际情况和需求，进行保险产品的配置练习。
授课老师
裴昱人 银行及保险领域专业化营销实战专家
常驻地：北京
邀请老师授课：13911448898 谷老师
